金融论文发表农村金融体系创新研究

这篇金融论文发表了农村金融体系创新研究，农村在不断的发展建设，金融体系业不例外，农村金融理论对农村金融发展起着指导作用，在当下农村金融体系发展过程中依然存在着很多问题，导致发生农村不良贷款甚至是高利贷，这对农村金融的发展是不利的。论文对这些问题进行了分析。

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不同的新农村建设方法不同，那样会导致农村金融体系创新发展的方向不同，这就需要结合实际情况，从根本出发，根据不同案例的建设方法找共同点，这样发展才会更加具有方向感，进而促进农村金融体系的创新和改革。下面就21世纪中国新农村建设下的农村金融体系创新进行分析研究。

一、农村金融的理论基础

在农业金融发展中，农村金融理论作为现代金融发展理论的重要方面方针，在农村金融发展中起到了巨大的指导性的作用。在农村金融理论领域，主要有3种理论从三个学派出发：农业信贷补贴论、农村金融市场论和不完全竞争市场理论。，每个学派的发展在不同的时期都占有重要的为之，并且随着时间的递增而逐次被替代。在不同的自然环境下，金融业的发展伴随着时代的进步不断进步，虽然目前而言，新农村的发展依然不够完善，也尚存在各种的问题，所以农村金融理论的发展跟随着新农村的发展互相作用，互相发展，共同进步。

二、中国农村金融体系发展的现状及存在的问题

(一)农村资金并非用于农业生存

农村经济的发展大部分依靠的是农业生产，对于发展新农村同样需要扩大农业，以农业经济为主，其他方面的发展为辅，这样才能建造出新农村的特色。但是农业资金的逆向流动，商业银行分支机构信贷更加“储蓄”化，只进不贷，使农村经济得不到大力支持，或用于其他方面的建设，将农村资金转移到其他行业上，这对于新农村的发展是极为不利的。

(二)信贷风险高

农民经济力量薄弱，加上自然灾害的打击，对于农业生产的高风险没有足够的资金预防，这对于有贷款的农民而言，无疑是一种打击。加上商业银行的风险控制，贷款审批权限严格，信贷金额大，造成了农村金融的相对高风险，进而各金融机构对农业生产主体往往采取谨慎的态度。

(三)农业贷款的监督成本高

相对工业企业，农业贷款的监督体系是相对独立的，这就造成了小额贷款的监督成本，并且金融机构对农民贷款使用很难实现有效监督，这同样会造成监督成本。农业生产主体规模偏小，单笔资金需求也小，进而单笔贷款的利润也小。同时，农业生产主体分布相对分散，交通成本较高。但对金融机构而言，每笔贷款所要付出的调查及监管成本基本不变，甚至更高。高的运营成本，是各国有银行近年收缩农村网点的主要原因。

(四)农业资金支持配套和使用服务系统的不足

金融运行需要良好的信用环境，而司法是维护信用环境的终极力量。但是，农村居民居住相对分散，公共交通不便，法院履行送达程序较为困难;同时在多数农村，农民法制意识不强，法院执行难度较大。以上两点造成了农村司法成本的高企。而且农户一旦发生不良贷款，余额一般不大，诉讼标的较高的企业案件是法院更优先的执法目标。这样很多农村不良贷款往往最终事实上不了了之。

(五)体制不合理

现行的农村金融体制总体合理，但是也存在很多不足，同时，各国有行信贷标准多数是依照企业标准制定，并不分城乡地加以强制推行。造成了贷款审批流程较长，企业需要较长时间才能得到资金，信息不对称，各国有行较高的信贷门槛把农村大量的小微企业、成长型企业拒之门外，只能求助于资金成本较高其他金融机构，甚至是高利贷。

三、新农村建设时期我国农村金融体系发展分析

(一)正确定位现有的农村金融机构

农村金融机构，既有市场化，追求经济效益的一面;同时也有政策化，贯彻落实中央关于“三农”工作精神，扶持农村发展，追求社会效益的一面。所以对农村金融机构要正确把握其两面性，执两用中，正确定位。

(二)跳出金融看金融

如前所述，当前农村金融体系的种种不足，很多根源不在于金融体系本身，其中涉及到农业产业的特点，涉及到基层司法行政资源的有限性，涉及到农村居民的守法诚信意识，因此，对农村金融体系的创新，应该跳出金融看金融，在更广阔的的平台上进行思考布局。

(三)考虑创新的可行性

考虑通过金融创新来推动新农村建设，必须要考虑到创新的可行性。这里一方面要考虑到资源(主要是各种财政资金)的有限性，另一方面，还要考虑到外部条件，尤其是经济、制度、观念等因素，变革的逐步性，不可能一蹴而就。

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