金融类核心论文互联网金融的风险及防范(2)

四、互联网金融的发展建议

(一)鼓励创新、支持发展

如果互联网金融的平台、产品和服务始终停滞不前，那么它们很快就会被时代的洪流抛至身后，所以与时俱进，开发出满足人民群众需要的新产品和服务是十分必要的，这样就会不断地加强普惠金融的深度及广度，从而提高机构在市场上的核心竞争力;从业机构之间也可以相互合作，取长补短，比如互联网企业可以和保险公司进行合作，从而达到更好的规避风险的目的;银行业金融机构需要适当关注小微企业的发展，在政策范围内给予其一定的资金支持，从而改善从业机构的融资环境;国家相关机构需要简政放权，提供更加优质的服务，在法律规定的范围内，对于符合条件的互联网金融企业，工商行政管理部门可以适当精简其注册步骤;对于中小机构和小微企业，按规定可以享受税收优惠的政策，所以完善并落实有关的财税政策十分必要;人无信不立，业无信不兴，信用基础设施的建设尤为必要，对于一个相对新兴的产业，让消费者快速地建立信任并不是一件容易的事情，所以由具备一定资质的企业进行互联网企业的信用评级继而提高整个市场的透明度不失为一种好方法。 　　(二)分类指导，加强监管

作为从事互联网支付业务的银行金融机构和第三方支付机构，做到严格地遵守现有的法律法规是毋庸置疑的事情。如果第三方机构与其他机构进行合作，也需要明确各自的权力以及义务，机构需要本着坦诚的原则向客户详细介绍相关服务并且明确提示风险的

存在。

对于网络借贷，个体网络借贷只是起到一个平台的作用，增加了双方的信息透明度，使得借贷双方在此基础上可以做出更加合适的决定，除此之外，不论是提供其他增信服务或者是进行集资都是非法的，需要受到惩罚。网络小额贷款相对来说可以降低融资的成本，它指的是由互联网企业向客户提供的贷款主要是由其控制的小额贷款公司提供的。

众所周知，作为创业企业，股权众筹融资对其来说大有裨益。股权众筹融资必须通过中介机构的平台进行，在法律法规规定的范围内，中介机构对于相关业务可以进行推陈出新。作为股权众筹的融资方的小微企业有向投资者如实披露各方面信息的义务，而作为投资者，也应该具有充分了解相关活动的风险再做决策的权力。

销售互联网基金的机构需要如实地披露产品客观存在的各类风险、让客户全面地了解产品而不只是片面地了解收益、违反相关规定地承诺未来收益更是不可取。第三方支付机构应当遵守相关部门的监管要求，对于其客户的备付金，只可以用于客户指定产品的支付，不能用于其他方面更不能擅自挪用。

对于互联网保险，保险公司应该具有保证相关业务的交易、信息以及资金的安全的能力，同时建立防火墙也是十分必要的。与此同时，在通过互联网销售保险产品时，保险公司不得进行误导性的描述，如过分夸大收益，避而不谈风险或者承诺承担损失。

对于互联网信托和消费金融，通过互联网开展业务的相关公司需要遵循法律法规，站在一个客观的立场上评估客户的风险承受能力，并将其与现有的产品进行匹配，确保交易的安全规范。

(三)健全制度，规范秩序

鉴于互联网金融业务本身的综合性，从事互联网金融的个人或者组织，不但需要接受与自身业务相关的金融方面的监管，还应该在电信主管部门进行备案;正常情况下，从业机构应该将客户资金和自身资金进行分账管理，将客户资金存放到符合条件的银行金融机构内，而关于客户资金的第三方存管的细则的尽快制定以及试行也是十分必要的;作为从业机构，应该让消费者充分了解相关产品的收益及风险、权力及义务，而相关部门也应该开展消费者权益保护工作，依法监督并高效受理投诉;从业机构需要提高技术水平和应对突发状况的能力，切实的保证客户的信息及资金的安全，不得泄露甚至贩卖客户的个人信息，技术安全以及信息安全标准及细则也需要及时制定;对于涉嫌洗钱或者金融犯罪的客户，从业机构应当主动协助相关部门调查，及时冻结资金，坚决打击互联网金融犯罪，维护金融秩序，营造良好的发展氛围。

五、小结

由互联网金融带来的争论见仁见智，并且随着互联网金融的发展有愈演愈烈的趋势。互联网金融所提供的支付结算功能、资金匹配功能等极大程度地满足了普通群众的金融需求，作为现有的传统金融机构的有益补充，自然有存在的合理性。互联网金融在发展初期遇到各类各式的问题几乎是必然的趋势，我们不能因为问题的出现就将其全盘否定，对于存在于其中的问题，我们也要分清轻重缓急并逐个解决，毕竟发展从来都是螺旋式的上升而不是一蹴而就的。与此同时，我们还要注意细化监管工作，及时出台相关的法律法规，将问题规范在可控的范围内。

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