互联网的金融核心竞争力
这篇论文主要介绍了互联网的金融核心竞争力，通过在互联网经济学角度，GEM模型、GEM模型构建的分析以及资源竞争力、业务竞争力、国内外金融市场竞争力的分析来讲的。近几年，互联网行业发展的很迅速，在许多方面都存在着较强的竞争力，包括市场、资源都具有一定的竞争力。这篇文章的介绍，供相关专业人士参考。
【关键词】经济学分析;互联网金融;核心竞争力
一、前言
互联网的商业化应用促使互联网金融得到快速发展，并成为普惠金融、绿色金融的重要实现途径。随着互联网金融的发展，在线支付业务、信贷融资、互联网保险和互联网信托等金融业务逐渐成熟，不仅弥补了传统金融业务的不足，而且带动整个金融行业获得巨大增量。从经济学角度对互联网金融的核心竞争优势进行分析，有利于促进互联网金融与传统金融的协同发展，推动互联网金融向生态化方向演进。
二、互联网金融核心竞争力的经济学分析方法
(一)GEM模型分析法
GEM模型分析法是Groundings-Enterprises-Markets的简称，即基础-企业-市场三要素模型。其中，每个要素由一个要素对组成，比如基础要素由人力资源和设施资源组成，企业要素由企业战略和企业主营业务组成，市场要素由市场需求量和发展前景组成。应用GEM模型分析法对互联网金融的核心竞争力进行分析，可以通过量化数据说明互联网金融的核心竞争优势，具有较强的说服力[1]。
(二)GEM模型构建
采用GEM模型分析法对互联网金融核心竞争力进行分析，首先要构建GEM模型。其分析流程主要包括以下几个步骤：一是确定互联网金融核心竞争力的三个要素对，并对其进行赋值和评级，其中基础数据资料主要来自行业协会及相关资讯机构;二是计算三个因素对，共6项因素的影响评分，具体采用加权求和计算方法;三是计算三个因素对的得分，即求取一个因素对中两项因素的平均分值;四是将三个因素对的得分转换为线性分值，并对其进行一次比例转换;五是计算GEM得分[2]。
三、基于经济学角度的互联网金融竞争力分析
(一)资源竞争力
资源竞争力主要表现在两个方面，即人力资源竞争力和设施资源竞争力。采用GEM模型分析法，人力资源得分为8.13分，其中主要二级指标，劳动力攻击资源和技术人员资源的得分分别为6.12分和8.36分，均明显过于国内金融业的平均水平。
互联网金融在设施资源一项的得分为7.16分，显示互联网金融的资金供给充裕，在设备与技术研发方面，均处于金融业的领先位置。根据艾瑞咨询相关调查报告可知，截止到2014年底，互联网第三方交易规模已经超过8万亿元，而且保持50%左右的同比增长速度，权益众筹、网络资源等业务的交易规模也快速上涨，吸引了大量资源进入互联网金融。
(二)业务竞争力
目前互联网金融的主营业务包括第三方支付、众筹和金融理财产品等，各项网络金融业务的GEM评分都在6份以上，相对于传统金融行业有明显优势。第三方支付也无最初仅作为电子商务的一种辅助工具，但在其运行过程中，由于具备资金沉淀功能和数据分析功能，逐渐发展成为网络金融的核心业务。支付宝是目前第三方支付机构的代表，2017年支付宝用户数量突破4.5亿，相关调查结果显示，80后使用支付宝的累计支付金额超过12万元，支付宝在90后用户中的覆盖率达到91%。
(三)国内外金融市场竞争力
互联网金融在国内外金融市场均表现出价高的竞争优势。从国内市场来看，互联网金融的优势主要表现在以下几个方面：一是基础设施优势，网络资源、设备为互联网金融提供了极高的竞争力提高潜力，目前国内巨头公司均以第三方支付的形式切入网络金融领域;二是互联网平台优势，互联网平台为金融业务在网络中的延续提供了实现途径，包括微博、互联网社区和论坛等平台，都提高了用户服务于金融服务的耦合性，有利于扩大金融服务对象;三是渠道整合优势，互联网金融整合了线上、线下金融业务，创新了金融业务模式，能够为用户跨时空选择金融产品和服务提供支持。
四、结束语
综上所述，互联网金融目前已经表现出极高的发展活力，拥有巨大的发展空间，发挥互联网金融的核心竞争优势，促进互联网金融业务的进一步发展和完善，可以带动整个金融业务实现增量的再一次跃升。在此基础上，发挥互联网金融与传统金融的协同作用，实现线上、线下业务的整合，可以最大化满足用户服务需求。
作者：杨子龙 单位：北京工业大学
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