中国悠悠期刊咨询网是专业从事评职称论文发表,核心期刊征稿,核心期刊发表,学术论文发表等服务的论文发表期刊咨询网。
展开

风险投资运作模式在小额信贷的运用

发布时间:2019-06-24   |  所属分类:保险:论文发表  |  浏览:  |  加入收藏

  这篇论文主要介绍的是风险投资运作模式在小额信贷的运用的内容,本文作者就是通过对风险投资运作的相关内容做出详细的阐述与介绍,特推荐这篇优秀的文章供相关人士参考。

风险投资运作模式在小额信贷的运用

  关键词:风险投资运作;三农群体;小额信贷;风险管理

  一、引言

  随着“发展新农村”理念的逐步落实,农业、农村和农民是我国政府未来工作的核心。我国农户虽然已经告别了“依靠土地吃饭”的局面,但是随着市场经济的不断发展,我国农户以及农村企业对资金需求越来越多,融资需求日益增多。与此同时,我国农户对资金需求频率较高,且资金需求量较小,我国商业银行面对此现状,由于商业银行的审批手续较为繁琐,并且审批成本较高,商业银行较少对农户发放贷款。因此,我国完善小额信贷组织对促进农村改革而言具备重要意义,小额信贷就是一种信贷方式,小额信贷专职为无法申请商业银行贷款的人群提供资金支持,小额信贷组织在许多国家都被视为一种行之有效的扶贫手段。

  二、小额信贷概念及发展模式

  小额信贷理念于1990年被引入我国,小额信贷是一种扶贫方式,按照国际定义,小额信贷是指国家为低收入人群提供的一种小额贷款服务,其中低收入人群特指具备一定发展能力的人群,并且该类人群目前不具备商业银行为其提供贷款的条件。从小额贷款的概念出发,小额贷款的最终目标是帮助贫穷人群借助金融模式脱离贫困。小额信贷模式发展到1994年逐步被引入我国农村,其主要的特点是免担保手续,贷款对象以贫困农户为主,小额贷款项目是由民营企业经营为主。

  三、我国小额信贷在发展过程中存在的问题

  (一)“三农”群体缺乏资金

  “三农”问题一直是我国政府工作的核心,解决“三农”问题的根本途径在于资金。我国“三农”群体缺乏资金,并且我国农户经营规模较小。其次,我国“三农”群体缺乏记账概念,对账本毫无概念,许多农民根本不清楚自身资产。最后,我国商业银行的社会责任感和服务范围有限,许多商业银行受成本和风险管控影响,其不愿意为“三农”群体审批贷款资金。我国“三农”缺乏资金的根源在金融机构缺乏社会责任意识和“三农”本身缺乏贷款理念。我国农民若想解决该问题,单纯依靠自身力量是不够的,还需寻求政府政策支撑。我国政府正在努力改善农民生活环境,努力解决“三农”问题。从商业银行角度而言,我国商业银行的组织架构较为单一,其管理机制较为严格,无法适应新农村的发展需求,因此也无法彻底解决“贷款难”的问题。

  (二)“三农”群体违约风险较高

  “三农”群体的违约成本较高,主要表现在两个方面。一是信用风险方面,“三农”群体虽然经过了信贷风险审批评价考核,但是由于双方信息不对称,很容易造成农民不按时还款,甚至违约行为,进而引发道德风险。我国农村尚未建立征信体系,部分农民缺乏信用理念,诚信意识低下,与此同时,小额信贷对农户的约束能力有限,加之我国农村分布较广,农民居住较为分散,因此对违约农户的执法成本较高,进而导致信用风险增加。二是自然风险和市场风险方面。农业不同于第一产业和第三产业,其属于弱质产业,受天气影响较大,一旦农作物遭受到恶劣的自然灾害,必然影响农民收入,进而导致部分农民无法按时偿还信贷资金,拉高小额信贷的不良资产率,不利于小额信贷的健康发展,进而导致三农群体“贷款难”问题的出现。

  四、风险投资运作模式在小额信贷中的运用

  (一)培养农户经营能力,授之于渔

  我国构建的新兴小额信贷模式,不仅仅为“三农”群体提供资金支持,同时还培养“三农”群体的学习能力和经营能力,授之以渔。从这个角度看,该点和风险投资运作模式具备相似之处。政府利用小额信贷管理模式,为“三农”群体畅通学习渠道,为其提供技术支持,不断将农民推入社会主义市场经济,促使“三农”群体不断学习,进而提高“三农”群体的学习能力和经营能力,帮助其更好的应对市场的挑战,此举的目的已经远远超出了扶贫。因此,小额信贷的意义不仅仅是为解决温饱问题,更是彻底转变“三农”群体的经营理念。

  (二)扩大小额信贷的经营规模

  还需不断扩大小额信贷的经营规模,促进其逐步正规化。因此,我国小额信贷机构需设定科学的贷款利率,小额贷款机构在科学的范围内操控成本,寻求良好的货币匹配制度,更好的应对市场风险和政策风险。从政府角度看,还需完善对小额贷款公司的监管力度,加强小额贷款公司会计信息的对外披露质量。从小额贷款公司角度,发展核心是面向“三农”群体,为其提供多元化的金融服务,为了让更多的“三农”群体享受该项服务。我国政府可完善小额贷款相关管理制度,建立健全小额信贷管理机制,划分享受小额贷款资格的人群范围,并要求下属乡镇单位按照一定的财政比例,适度拨款,最大限度解决小额信贷资金不足的问题。

  (三)逐步增加村镇银行营业网点

  对于金融企业而言,合理的信贷产品是吸引“三农”群体的重要因素。据不完全数据统计显示,我国目前有100多家商业银行,11.8亿的储户,从商业银行营业网点布局和储户数量角度看,村镇银行和邮储银行都将是吸引“三农”群体的主要部门。因此,我国可依据经济发展现状,科学布局村镇银行的营业网点分布,村镇银行的经营模式中可借鉴风险投资运作管理模式,在吸储揽存的经营理念下,不断创新村镇银行的管理理念,完善村镇银行的风险管理机制,加大对不良资产的审查力度,将村镇银行转变为适应“三农”群体发展的小额信贷银行,更好的为“三农”群体提供金融服务。村镇银行在经济发达地区,可扩大村镇银行的服务半径,创新服务管理模式;在经济欠发达地区,选定核心区域设定营业网点,优化信贷产品结构,更好的为“三农”群体服务。

  五、结束语

  总而言之,小额信贷是我国发展三农经济的必然选择,将风险投资运作理念引入小额信贷管理模式中,也是我国经济发展的创新之处。小额信贷管理模式能否切实促进我国三农经济的发展,促使三农群体更好的享受到改革开放的成果,这些都需要小额信贷积极发挥作用。因此,本文从增加村镇银行营业网点数量、完善相关制度和提高农户技能等多方面,引入风险投资运作模式,提出组建小额信贷组织的措施,希望通过本文的研究为相关企业提供借鉴意义。

  作者:刘然 单位:苏州市聚创科技小额贷款有限公司


转载请注明来自:http://www.uuqikan.com/baoxianlw/20384.html

    上一篇:公立医院养老保险政策改革意义
    下一篇:没有了