中国农村金融之浅谈我国农村小额信贷(2)

　　农业经济自身的弱质性和高风险性决定其为投资低效率领域，农村小额信用贷款是帮助农户脱贫致富的有效手段，农村脱贫涉及国家、社会和经济的稳定。但是目前农村的社会保障体系不健全，农村合作医疗体系也不完善，许多的信用社贷款是用于农户的治病救人而不是生产发展上，贷款质量很低。政府应该在农村小额信贷的发展上给予政策支持：

　　一是采取措施提高农村经济组织和农民的还款能力，完善农村的社会保障体系以实现农村地区金融体系的可持续发展。同时政府还可以通过发展大宗农产品期货，为农民提供小额信贷的农业保险来增加其抗风险和还款能力。

　　二是实行税收上的优惠，对农村金融机构发放的小额农贷免征营业税和所得税。

　　打破农村小额信贷市场垄断，建立竞争性市场结构是提高农村小额信贷市场效率和实现利率市场化的前提条件。放开利率管制又是更多商业金融机构进入农村小额信贷市场的必要前提。首先，通过放开利率管制和政府对小额农贷这项产业的政策支持，客观上将引导国有商业性金融机构自愿进入小额农贷领域。国有商业性金融机构的进入能够打破垄断性市场结构，同时还能使农村小额信贷利率下降、信贷规模扩大。其次，政府应放松对新的金融机构进入农村小额信贷市场的限制，实现金融机构多样化。

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