银行管理论文经济新常态下商业银行支持工业城市经济转型策略研究(2)

3.社会信用体系和相关配套措施尚不完善

当前政府、银行、企业之间信息不对称，政府对银行信贷政策执行的评价体系不完善，企业虚假出资、抽逃资本、财务造假、利用虚假交易套取银行资金的现象还较大程度的存在，部分中介机构更是参与其中，加上银行自身识别风险能力不强、绩效利益驱动过重等问题，导致部分信贷资金流向了劣质企业，影响了银行信用的流动性。同时，社会诚信、惩戒体系没有实现制度化、法制化，社会担保机制尚未建立，各级政府出资控股的担保公司相对较少，远不能满足广大企业的担保需求，企业担保难的问题长期得不到有效解决。

4.商业银行资源配置效率不高

随着商业银行近年来的高速发展，信贷管理水平没有跟上信贷规模的加速扩张，信贷投放求大求快，业务发展与风险管理的内在平衡被打破，信贷管理较为粗放，信贷资源配置效率降低。商业银行历来具有大企业、大项目的信贷投放偏好，工业企业过度授信较为普遍，对新兴工业中的优质项目、成熟型、创新型小微企业投放不足，且小微企业担保难、融资贵的问题长时间得不到解决。同时，随着“两高一剩”行业结构优化和社会风险的加剧，商业银行更加注重存量客户中的结构性优质项目，以及居优势地位的龙头客户，其余企业融资将更加困难。近两年A市信贷投入率逐年下滑，2013年末、2014年末信贷投入增长率仅为9.82%、6.41%，分别较2012年末下降2.41、5.82个百分点。

三、商业银行支持工业城市经济转型的措施建议

面对新常态下工业城市转型过程中出现的挑战，商业银行应结合当地产业结构和行业发展实际，加快实施源头锁定、全程跟进、精准高效、扶微扶新、生态金融等服务策略，加大对工业经济结构调整的支持力度，实现银行自身与当地经济的协同发展。

1.主动融入战略布局，实施源头锁定服务策略

工业经济是国民经济发展的根基，也是国家产业结构调整、实现创新驱动发展的主战场，商业银行要充分发挥金融在经济结构调整中的引导作用，主动融入国家经济发展战略。一是主动实现与经济发展战略的有机结合。要始终以服务实体经济为根本出发点，在信贷投放的行业、项目和客户选择方面，加快推进工业经济结构优化和发展方式转变，对符合战略布局的企业给予重点支持，科学制定信贷投放规划，保持信贷总量合理适度增长。二是主动引导和推动国家战略布局。要准确把握国家产业结构调整方向，积极主动地调整信贷政策，努力以信贷投向的合理性和前瞻性调整，引导和推动国家经济发展战略实现合理布局。三是加大重点战略行业扶持力度。要依据国家战略布局需要，持续加大对战略性新兴产业、先进制造业、节能环保以及传统产业转型升级等工业领域的信贷支持力度，支持钢铁、水泥、造船、纺织、水泥等行业的兼并重组和淘汰落后产能。四是实施“走出去”发展战略。服务于产能输出战略，紧跟对外直接投资步伐，对合理向境外转移产能的企业，通过内保外贷、外汇及人民币贷款、债权融资等方式，增强企业跨境投资经营能力。

2.密切关注招商引资，实施全程跟进服务策略

招商引资工作历来是政府经济建设的重要课题，随着工业经济发展能力的深度挖潜和落后产能的淘汰，工业城市招商引资的力度进一步加大。一是融入政府招商引资全过程。要充分发挥融资优势和综合服务优势，主动亲自参与政府招商引资谈判、评估、融资、落地全过程，确保政府引进项目符合商业银行信贷政策，提高项目建设的可行性。二是为政府招商引资提供合理化建议。要充分利用自身信贷投放过程中积累的经验教训，对政府招商引资项目的产行业现状、市场竞争力、技术水平、发展前景做出分析，提出自身专业角度的意见建议，降低招商引资风险。三是加大招商引资项目扶持力度。对于配合政府引进的项目，要充分发挥当地金融主渠道的作用，及时签订授信合约，为项目建设提供强有力的资金支持和多元化、个性化的融资服务，以此增加投资者的投资信心，加快项目建设步伐。

3.优化政策资源配置，实施精准高效服务策略

在贷款规模受限的情况下，要坚持“有保有压、有扶有控”的原则，充分发挥配置资源的基础性作用，对重点项目、战略新兴产业、县域经济和小微企业合理配置信贷资源，确保信贷资源作用最大化。一是提供个性化服务策略。随着社会经济的发展，产业结构和消费结构的日益优化和升级对银行服务提出更高的的要求。商业银行要立足于“个性化、精准性、时效性”原则，对重点项目和重点客户组建服务运作团队，根据客户需求特征出具综合服务方案，探索差异化的金融服务模式，突破信贷服务瓶颈，搭建链接上下、联动左右的直接营销平台。不断研发和推出满足客户要求的理财业务和满足大众客户要求的特色产品和服务，走一条差异化、集约化、综合化的道路。二是明确信贷支持重点。要加强与政府重点建设项目营销对接力度，扩大项目贷款投放，支持重点工业项目建设。同时，多渠道了解重点项目立项信息，按照项目基本情况实行名单制管理，由专人做好进度跟踪，适时进入实质操作阶段。三是密切关注辖内企业的大额融资需求。要灵活运用债务融资工具、银赁通保理、银团贷款、股权融资等产品特点，增加客户大额度、低成本的融资渠道，提升商业银行的服务层次。四是提供高效率的融资服务。要严格保证企业融资的时效性，提高申报资料质量，努力提高审查审批效率，尽可能缩短审批时间，缓解企业资金链压力。

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