城镇职工医疗保险制度分析

摘要：日益高涨的医疗费用，医疗保险制度的公平性和医保基金功效发挥不充分等问题，困扰着我国的医疗保险制度的发展，这是医疗保险制度的特殊性所决定的，由于医疗保险所面临的道德风险和逆向选择远远高于其他形式的保险，所以如何使医疗保险更加适应社会和谐稳定需要、适应医疗机构发展需要、适应人民群众的医疗需求，从而使医疗保险更加健康、可持续发展，始终是医疗保险制度改革的目标。

关键词：医疗保险;制度改革;问题。

一、城镇医疗保险改革存在的不足

1.改革过分重视经济增长，包括医疗卫生事业在内的社会事业发展没有得到充分的重视。改革开放开始以来，我国传统的医疗卫生体制特别是医疗保障制度，在相当长时间内都没有形成明确的发展思路，目标设定也不够清晰，对于改革过程中出现的问题大多是被动地修修补补、维持局面。先行改革的\"两江试点(镇江、九江)\"只是提供了模式上的借鉴，由于各地经济社会发展水平不同，在实际运行过程中，主要是各自为战，缺乏整体性。

2.对医疗卫生事业特殊性的认识不足。简单将医疗服务机构视同于一般企业，政府部门忽视了自己的责任，想通过鼓励创收来实现医疗服务机构的自负盈亏，这就偏离了医疗卫生服务于社会的大目标。鼓励医疗卫生机构追求经济目标，必然会增加社会和患者负担。在医疗费用筹集与分配方面，忽视疾病风险与个人经济能力之间的矛盾，忽视风险分担与社会共济，也违背了医疗卫生事业发展的基本规律和要求。此外，政府将医药生产流通企业视同一般的生产企业，忽视了必要的监督和规制，也是一个明显的缺失。

3.医疗费用自费比例过高。尽管我国医疗保险制度在不断完善，但是，目前看病的费用大部分要自己支付，看个感冒少则几百元，动个手术要一次性拿出上万元，这对于绝大多数人来说都是一笔很大的支出。这就是为什么在不但穷人看病叫贵，连生活较为富裕的人也叫贵的主要原因。自费比重太大，使得医院有条件利用信息不对称和自己的垄断地位来收取高额费用。

二、解决我国城镇职工医疗保险问题的对策和方案

1. 建立适合中国国情的多层次的医疗保障体系，由于我国社会经济发展不平衡，不可能建立一个全国统一的医疗保障模式，必须设计多层次多样化的保障模式来适合不同人群多层次的医疗保障需求，这是发展中国医疗保障体系的必然之路。

2.多层次医疗保障体系包括：第一层次：基本医疗保险。第二层次：补充医疗保险。第三层次：商业医疗保险。在多层次医疗保障体系中，监督和管理要在政府统一领导下进行。在社会保险和政府保险模式下，政府要有一套严格的监管标准，包括保险覆盖人群、保险待遇、基金管理机构的准入、基金操作规范等。对于非强制性保险，政府可以不直接干预保险计划的运行，但必须对其进行引导和监管。政府应主要是通过税收政策、市场准入制度、产品审核等手段对非强制性保险进行引导和监管。

3.建立新机制保证医疗卫生投资主体多元化、投资方式多样化、资金来源多渠道、项目建设市场化，鼓励社会资金进入医疗领域，不但可增加医疗资源供给，更重要的是加快医疗领域竞争机制的建立，有利于打破公立医疗机构一统天下的垄断格局。

4.恢复医院的公益性。应该调整公立医疗机构投入政策，公立非营利医疗机构是保证群众基本医疗需求的主体，应由政府承担责任，同时，实行医疗机构的收入上缴，其建设发展及运行费用由政府核定拨付，并实行严格的价格管理。建立\"公立医院管理制度\"，强化公立医院的公共服务职能，纠正片面追求经济收益的倾向，实行\"政事分开\"和\"管办分开\"以及\"医药分开\"。\"政事分开\"和\"管办分开\"意在强化政府对医疗机构的监管，\"医药分开\"的实质是改变医院\"以药补医\"的状况，逐步取消药品加成政策，政府财政对医院给予相应经费补贴，并实行药品收支两条线管理，切断药品收入与医院的经济联系。

5.加强城镇医疗保险的宣传和监督。治理认识偏差，让广大职工从被保护的救济对象转变为积极的社会保障参与者，使\"基本保障人人有责、量入为出逐步积累、效益优先维护公平、社会服务公众监督\"等医保理念深入人心。政府及其有关部门必须动用社会舆论以及行政监察手段进行有效的监督。对于长期抵制医保工作、拒缴医保费用的单位和个人，应当追究其责任、给予必要的行政处分。建立一套科学的医疗保障评价系统，对参保情况、基金的收缴、管理和使用、医疗机构的服务和医药市场公平性、医疗卫生资源的配置、医疗保险基金的使用效率、健康改善与医疗保障的关系确定一套全面科学的评价指标。

6.通过分析我国城镇职工医疗保险改革中存在的问题，提出了一系列解决策略。必须建立适合中国国情的多层次的医疗保障体系，使医疗卫生投资主体多元化，恢复医院的公益性，建立全民的基层社区卫生服务体系，加强医疗保险的宣传和监督，才能积极稳妥地解决我国城镇职工医疗改革中存在的问题。

三、如何进一步完善医疗保险制度

1、医疗保险改革是个世界性难题，承认困难是为了更加慎重、积极地改革。中国医疗保险改革会非常艰难，不会一步到位，可能经历一个比较长的时期，需要不断提出适应本地经济发展的新方法。

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